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在這樣飛速發(fā)展的背景下，該怎樣更好地理解供應鏈金融模式？如何利用這一融資形式的發(fā)展熱潮解決中小企業(yè)融資困境？如何在新興業(yè)務模式飛速發(fā)展的同時做好風險控制？

大數(shù)據(jù)是當下最熱的詞匯。在互聯(lián)網(wǎng)條件下，信息量爆炸式增長，如果我們不能獲取、整理和應用這些信息和數(shù)據(jù)，就有可能在很短的時間內落后，甚至被拋棄。在供應鏈金融服務領域，更是如此。

供應鏈金融是由多重要素整合而成的系統(tǒng)，牽一發(fā)而動全身。這個鏈條上的任何一個環(huán)節(jié)出問題，都會對整體中的各個參與方造成破壞性影響。借助大數(shù)據(jù)，能夠系統(tǒng)、科學和準確得實現(xiàn)供應鏈金融的風險控制。

“供應鏈金融+大數(shù)據(jù)”：數(shù)據(jù)導讀

根據(jù)萬聯(lián)供應鏈金融研究院聯(lián)合華夏鄧白氏、中國人民大學發(fā)布的《2017中國供應鏈金融調研報告》顯示在供應鏈金融領域，10%企業(yè)已經(jīng)建立了領先的風控系統(tǒng)和風險數(shù)據(jù)庫，并以此為基礎利用大數(shù)據(jù)分析技術構建了風險預測模型。63%的企業(yè)正在將數(shù)據(jù)分析、IT技術與傳統(tǒng)風控流程進行融合進而提升風控能力，基于大數(shù)據(jù)的風險預測模型正在逐步被行業(yè)內的領先企業(yè)所接納。接受調研的企業(yè)中有35%的企業(yè)仍在使用基于風控經(jīng)驗的風險評分表，48%的企業(yè)已將數(shù)據(jù)分析引入到風險評估中，17%的企業(yè)已經(jīng)開始使用基于大數(shù)據(jù)分析的預測模型進行風險量化。

“供應鏈金融+大數(shù)據(jù)”：在線供應鏈金融發(fā)展呈現(xiàn)四大新趨勢

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首先，將向更加細分行業(yè)發(fā)展，更加專業(yè)化、服務精準化。在線供應鏈金融在不同行業(yè)的應用，必然衍生出不同的行業(yè)特性，這將促使在線供應鏈金融向更細分、更精準、更專業(yè)的方向發(fā)展，產業(yè)在線金融的綜合服務將逐漸走向成熟。近幾年，各大金融機構已在細分產業(yè)、細分領域展開了線下的供應鏈金融。在線供應鏈金融會繼續(xù)沿用這一思想和模式，根據(jù)金融機構自身優(yōu)勢和特點，在細分領域為客戶提供更加專業(yè)的金融服務。

其次，逐漸改變商業(yè)銀行原有信用評估體系。信息獲取的成本將大大降低，信用體系將進一步完善，不同金融機構之間的大數(shù)據(jù)將會實現(xiàn)共享。在線供應鏈金融通過互聯(lián)網(wǎng)深度應用，交易、物流等大數(shù)據(jù)將更加容易獲取，并經(jīng)過大數(shù)據(jù)技術處理，形成特定信用報告，方便金融機構更好地去判斷和決策。

再次，與產業(yè)電商的深度結合推動產業(yè)金融走向成熟。展望未來，傳統(tǒng)企業(yè)仍是中國經(jīng)濟的重要支柱，電子商務本身并不能改變物流管理、資源調配和支付結算的本質，但卻可以極大地提高效率。傳統(tǒng)產業(yè)鏈的電子商務化是未來實現(xiàn)企業(yè)利益的最大化和提升全供應鏈競爭力的必然趨勢。在這一過程中，產業(yè)電商和在線供應鏈金融的結合將日趨緊密，勢必衍生出更多新的增值服務，產生新的行業(yè)生態(tài)，推動產業(yè)金融服務的模式逐步走向成熟。

最后，大數(shù)據(jù)應用得到充分體現(xiàn)。金融機構對貸款企業(yè)或貸款對象的監(jiān)控，將從財務報表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，轉變?yōu)閯討B(tài)數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控，將風險降到最低。目前已有大數(shù)據(jù)機構與金融機構合作，為企業(yè)客戶量身定制企業(yè)版的“體檢報告”，依托豐富的真實數(shù)據(jù)來源和大數(shù)據(jù)處理技術，計算出各標準數(shù)據(jù)的區(qū)間范圍，通過上下游企業(yè)數(shù)據(jù)的匹配，對其資信進行合理判斷。此報告最大的亮點是數(shù)據(jù)實時變化，并提供了部分數(shù)據(jù)變化預測，對業(yè)務周期全程化進行監(jiān)控，能夠做到及時通知和給出建議，從而將金融機構風險降到最低。

“供應鏈金融+大數(shù)據(jù)”：大數(shù)據(jù)對供應鏈金融的影響

可用于判斷需求方向和需求量

供應鏈上的企業(yè)，存在著緊密的關聯(lián)關系。終端消費量的變動，必然會引起上游各環(huán)節(jié)的變動。大數(shù)據(jù)時代大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動的規(guī)律。同時，我們還可以把一定時期內的流通和消費看作是一個常量，而在地區(qū)、方向、渠道、市場的分配作為變量。

可用于目標客戶資信評估

利用大數(shù)據(jù)，可以對客戶財務數(shù)據(jù)、生產數(shù)據(jù)、電水消耗、工資水平、訂單數(shù)量、現(xiàn)金流量、資產負債、投資偏好、成敗比例、技術水平、研發(fā)投入、產品周期、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析，信息透明化，能客觀反映企業(yè)狀況，從而提高資信評估和放貸速度。只看財報和交易數(shù)據(jù)是有風險的，因為可能造假。

可用于風險分析、警示和控制

雖然在最簡單的供應鏈金融業(yè)務模式下，只需匹配需求方和資金方就可以完成交易。但隨著經(jīng)濟格局和經(jīng)營環(huán)境的日益復雜，信息不對稱越發(fā)嚴重，一家公司的經(jīng)營情況不僅受到其自身經(jīng)營情況的影響，同時會受到主要貿易對手方、產業(yè)鏈上下游、周邊產業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風險數(shù)據(jù)的獲取渠道從而更全面掌握和預測客戶發(fā)展顯得愈發(fā)重要，這是建立成熟風控體系的基礎所在。大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析，盡早提出預警。行業(yè)風險是最大的風險，行業(yè)衰落，行內大多企業(yè)都不景氣。多控制一個環(huán)節(jié)、早預見一天，都能有效減少風險。

可用于精準金融和物流服務

貸款時間、期間、規(guī)模、用途、流向；倉儲、運輸、代采、集采、貨代、保兌、中介、擔保一體化運營。通過大數(shù)據(jù)分析可以提高運輸與配送效率、減少物流成本、更有效地滿足客戶服務要求。將所有貨物流通的數(shù)據(jù)、物流快遞公司、供求雙方有效結合，形成一個巨大的即時信息平臺，從而實現(xiàn)快速、高效、經(jīng)濟的物流。

“供應鏈金融+大數(shù)據(jù)”：大數(shù)據(jù)應用的條件

基礎數(shù)據(jù)的真實性

要使用大數(shù)據(jù)，就必需保證數(shù)據(jù)的真實性，尤其是基礎數(shù)據(jù)的真實性。當前，GDP、吞吐量、貨運量、倉儲設施、投資額、主營收入等數(shù)據(jù)都有水分。地方GDP加總超過國家GDP，集裝箱重復裝卸計算吞吐量，關聯(lián)企業(yè)互開發(fā)票增加銷售額等，致使數(shù)據(jù)失真。因此，改革考核體制、改革統(tǒng)計體制已是當務之急。

數(shù)據(jù)要能聚焦成指標

數(shù)據(jù)本身是枯燥的、雜亂的，但形成指標后便具有生命。科學地設定指標，確定指標間的勾稽關系，才能準確地判斷事物發(fā)展的規(guī)律和路徑。先行指標有重要指導作用。數(shù)據(jù)的負面影響是信息污染，影響判斷。

不同數(shù)據(jù)體系要互聯(lián)互通

在市場化條件下，數(shù)據(jù)是資源和產品。利益分割使信息孤島現(xiàn)象更為嚴重，甚至于公共信息都被當作部門利益而壟斷起來。部門數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、國際數(shù)據(jù)相互割裂，大數(shù)據(jù)不能發(fā)揮應有的作用。

積累準確的參數(shù)

在實際工作中，基礎參數(shù)極為重要，尤其是是臨界參數(shù)。參數(shù)是基準，木直中繩，參數(shù)就是木工打出的那根基線。在我國，貨幣發(fā)行量、貨幣流通量、每百平方公里道路里程、倉儲業(yè)投資規(guī)模、物流園區(qū)投資規(guī)模、港口數(shù)量和吞吐規(guī)模、物流強度、投資強度、投入產出比、均缺少基準，才出現(xiàn)了貨幣超發(fā)行，通貨膨脹，港口過剩，產能過剩等問題。

先進的數(shù)據(jù)應用理念

如果數(shù)據(jù)是客觀的，使用數(shù)據(jù)的人還要有先進的應用理念。這與經(jīng)驗、學識、能力有關。決策，尤其是與企業(yè)命運有關的決策，不能參雜私念和人情因素。如果我們認真追究產能過剩形成的原因、追究投資失誤的原因，都與理念有關。

大數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)戶

目前國內市場缺口已經(jīng)高達幾十萬，據(jù)統(tǒng)計到2025年，這一數(shù)字還會增加至200萬，尤其是數(shù)據(jù)科學和數(shù)據(jù)分析方面的人才。大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)既要有專業(yè)基礎知識的建立，也要有基于開放和開源理念的校企合作和項目實踐。

1.向信用擔保方向發(fā)展

電商企業(yè)根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)，對客戶的業(yè)務、信用進行分析，在安全范圍內提供小量、短期融資，把沉淀在網(wǎng)上的無成本資金盤活。電商規(guī)模越大，沉淀資金越多。如果加上吸收存款功能，就變?yōu)榻鹑跈C構；在大數(shù)據(jù)的引導下，銀行業(yè)也會釋放出這種靈活性，這樣，信用擔保就不僅僅限于大企業(yè)，而是可用于中小企業(yè)，業(yè)務范圍將大大擴展。

2.向著實物擔保方向發(fā)展

任何時候，實物擔保都不可或缺。它是電商融資和銀行融資的安全底線，要保證實物的真實性和安全性，需要物流企業(yè)與之配合。比如說1000萬的軸承你抵押給商業(yè)銀行，它是不敢接的。它對不動產有處置能力;但是對軸承沒有處置流通渠道，因為他無法評估軸承以多少的價格來抵押。但是由于在做上下游的交易，假設賣軸承，如果軸承上游給我們的供貨價格是7折，那么抵押給我們1000萬，我們給他3折的估價就，300萬，可能它缺錢就是缺這30天，每天利息千分之0.5，年化利率就是18%，那么對他來說當你貸不到錢，沒有資金渠道的時候，資金的使用成本就是不高和低的問題了。即是一個有和無，不是多和少的問題。在此情況下，我給上游3折，同時我有資產處置能力，一旦你違約，我有處置能力，4折拋售。大家可以看到，因為我掌握了交易，軸承是個硬通貨，我們的風控就得到了保障。?

3.商貿、金融和物流三方合作建設供應鏈金融平臺。

平臺是大數(shù)據(jù)的匯集者。交易平臺與物流平臺集成、與支付系統(tǒng)集成、與交易融資系統(tǒng)集成，達到信息流、資金流、物流、商流的無縫隙連接；確保交易資源真實可靠、貿易行為真實可靠、擔保物變現(xiàn)渠道暢通、擔保物價格波動監(jiān)控實時等。

1.向信用擔保方向發(fā)展

2.向著實物擔保方向發(fā)展

3.商貿、金融和物流三方合作建設供應鏈金融平臺。

3.商貿、金融和物流三方合作建設供應鏈金融平臺。