“供應(yīng)鏈金融服務(wù)”究竟能為核心企業(yè)帶來哪些好處？對核心企業(yè)的發(fā)展有哪些意義？
我國供應(yīng)鏈金融的起步比較晚，始于1980年代的后半期?？梢钥偨Y(jié)為具有中國特色的“農(nóng)村包圍城市”的供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式。核心企業(yè)切入供應(yīng)鏈金融，不僅能創(chuàng)新銷售模式，構(gòu)建新的優(yōu)勢領(lǐng)地，還能掌握行業(yè)內(nèi)的物流、信息流、資金流等信息并充分發(fā)揮優(yōu)勢，實現(xiàn)利益增長和長久發(fā)展。
供應(yīng)鏈通常是指圍繞某個核心企業(yè)，通過對物流、商流、信息流、資金流進行管控，以達到將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和終端客戶鏈接起來的目的的一個網(wǎng)絡(luò)線條。
供應(yīng)鏈金融最早是在20世紀初期誕生于美國，開始是在工業(yè)領(lǐng)域起步的而且是由銀行主導(dǎo)，逐漸的轉(zhuǎn)變?yōu)橛珊诵钠髽I(yè)主導(dǎo)。最具代表性的是在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是在物流行業(yè)和工業(yè)領(lǐng)域開展的。
而我國供應(yīng)鏈金融的起步比較晚，始于1980年代的后半期，隨著物流、資金流、信息流整合的概念的傳播以及規(guī)模化和電子網(wǎng)絡(luò)化的顯現(xiàn)，供應(yīng)鏈的概念開始在物流行業(yè)出現(xiàn)。
中國“農(nóng)村包圍城市”的供應(yīng)鏈金融發(fā)展史
無論是在美國還是日本，供應(yīng)鏈金融都是由“城市引導(dǎo)農(nóng)村”，比如花旗銀行引導(dǎo)供應(yīng)鏈金融是擔心核心企業(yè)（也就是大企業(yè)）的流失，為了避免資源流失，花旗銀行把他們的業(yè)務(wù)延伸到大企業(yè)（核心企業(yè)）的上游或者下游的企業(yè)。
而中國模式是倒過來，中小企業(yè)因為在運營過程中遇到的5個痛點（參考：生意寶供應(yīng)鏈金融服務(wù)—幫中小企業(yè)搞定應(yīng)收賬款和流動資金），所以對供應(yīng)鏈金融融資非常感興趣，就產(chǎn)生了中小企業(yè)“包圍”核心企業(yè)的結(jié)果；而我們大多數(shù)的核心企業(yè)由于“懶”一開始都不會往這方面想。那么供應(yīng)鏈金融中有哪些利益可以讓核心企業(yè)動心呢？到底供應(yīng)鏈金融能給核心企業(yè)帶來哪些好處？相信看了下面幾點之后核心企業(yè)都會有十足的動力參與到供應(yīng)鏈金融之中來。
供應(yīng)鏈金融對核心企業(yè)的意義
核心企業(yè)切入供應(yīng)鏈金融，不僅能創(chuàng)新銷售模式，構(gòu)建新的優(yōu)勢領(lǐng)地，還能掌握行業(yè)內(nèi)的物流、信息流、資金流等信息并充分發(fā)揮優(yōu)勢，實現(xiàn)利益增長和長久發(fā)展。
01
解決現(xiàn)金銷售(or/and)賒賬銷售的難題
作為企業(yè)老板，做生意你是選擇現(xiàn)金銷售還是賒賬銷售？恐怕對所有的核心企業(yè)都是一個難題?，F(xiàn)金銷售損失客源，影響效益；而賒賬銷售帶來的問題更多（參見：生意寶供應(yīng)鏈金融服務(wù)—幫中小企業(yè)搞定應(yīng)收賬款和流動資金）。傳統(tǒng)意義上只有現(xiàn)金銷售和賒賬銷售兩種銷售模式，你的選擇只有現(xiàn)金銷售or賒賬銷售。而供應(yīng)鏈金融服務(wù)則提供了一個現(xiàn)金銷售and賒賬銷售的完美解決方案：首先對于下游企業(yè)來說是入賒賬購買，而對于核心起來說確是現(xiàn)金銷售。供應(yīng)鏈金融結(jié)合了現(xiàn)款銷售和賒賬銷售的優(yōu)點，摒棄了兩者的劣勢，這就為核心企業(yè)解決了賬期過長、收款難等問題。
02
客戶關(guān)系的穩(wěn)固和拓展
供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅能增加老客戶的黏性，同時還能彌補其它方面的不足所造成的惡性影響；還能吸引新客戶。上文提到中國走的是“農(nóng)村包圍城市”的供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式，有成千上萬的中小企業(yè)需要供應(yīng)鏈金融服務(wù)，如果核心企業(yè)能夠幫助中小企業(yè)解決資金問題，必然能吸引下游企業(yè)。此外，通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)也解放了賒賬銷售模式中業(yè)務(wù)員和銷售員用來催收賬款的時間和精力，以便他們更好的推銷產(chǎn)品為下游客戶提供服務(wù)。
03
提升資金周轉(zhuǎn)率
通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，在業(yè)務(wù)周期內(nèi)借款還款手續(xù)簡便、隨借隨還，不僅極大地降低了中小企業(yè)的融資成本，同時還提高了核心企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率，降低了經(jīng)營成本。在產(chǎn)能過剩的大環(huán)境下，大企業(yè)（核心企業(yè)）通過供應(yīng)鏈金融增強客戶忠誠度，既解決了銷售渠道、贏得市場，又增加了資金的回流速度，優(yōu)化了財務(wù)結(jié)構(gòu)。把原來的賒賬銷售中的應(yīng)收款和應(yīng)收票據(jù)變成了貨幣資金，用于新一輪的投資和生產(chǎn)。
04
行業(yè)內(nèi)物流、信息流、資金流的獲取
通過供應(yīng)鏈金融平臺，行業(yè)內(nèi)的動態(tài)數(shù)據(jù)得到了有效收集。也就是說可以將行業(yè)內(nèi)的商流、物流、信息流、人流等各類信息及時、有效、完整反映或獲取，并且通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段整理、挖掘這些數(shù)據(jù)，以便更好地掌握供應(yīng)鏈行業(yè)內(nèi)的運營狀態(tài)，而且能實現(xiàn)信息全生命周期的管理，實現(xiàn)有效的信息治理。信息的來源包括下游客戶的訂單信息、交易關(guān)系、付款習(xí)慣、生產(chǎn)能力、履約情況，海關(guān)、工商、保險、征信平臺等等。這些數(shù)據(jù)涵蓋企業(yè)方方面面的經(jīng)營情況，只有這樣才能真正滲透到產(chǎn)業(yè)中去獲得不同的產(chǎn)業(yè)信息，使核心企業(yè)實時掌握了行業(yè)的經(jīng)營情況，提高了決策的靈敏性。
中國和美國的對比
美國和中國同樣擁有3000萬家需要信息化服務(wù)的中小企業(yè)，但是美國的B2B企業(yè)市值已突破1700億美金，而中國只有35億美金左右。有數(shù)據(jù)顯示，2017年中國B2B平臺交易額已經(jīng)超過20萬億元，而在2018年交易額還將以20%左右的速度持續(xù)增長。而中國的化工、煤炭、農(nóng)產(chǎn)品、食材、紡織，電氣，物流、零售等各個細分行業(yè)的中小企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的服務(wù)需求越來越多，越來越強烈。在激烈的市場競爭中，哪個大企業(yè)（作為核心企業(yè)）能夠把握時機，也就掌握了行業(yè)的流通命脈，必能在行業(yè)中站穩(wěn)腳跟，并占領(lǐng)行業(yè)的制高點。
供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)的挑選原則
核心企業(yè)是因規(guī)模較大、實力較強，是整個供應(yīng)鏈金融發(fā)展和壯大的支柱，但也是由于其規(guī)模大、影響力大，在供應(yīng)鏈金融中是決定風(fēng)險的特異性變量，不符合金融基本原則中的風(fēng)險分散原則；所以核心企業(yè)的違約將會導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈金融的崩塌。
第一，考慮核心企業(yè)的經(jīng)營實力。如股權(quán)結(jié)構(gòu)、主營業(yè)務(wù)、投資收益、稅收政策、已有授信、或有負債、信用記錄、行業(yè)地位、市場份額、發(fā)展前景等因素，按照往年采購成本或銷售收入的一定比例，對核心企業(yè)設(shè)定供應(yīng)鏈金融授信限額。
第二，考察核心企業(yè)對上下游客戶的管理能力。如核心企業(yè)對供應(yīng)商經(jīng)銷商是否有準入和退出管理；對供應(yīng)商，經(jīng)銷商是否提供排他性優(yōu)惠政策，比如排產(chǎn)優(yōu)先、訂單保障、銷售返點、價差補償、營銷支持等等；對供應(yīng)商，經(jīng)銷商是否有激勵和約束機制。
第三，考察核心企業(yè)對銀行的協(xié)助能力。即核心企業(yè)能否借助其客戶關(guān)系管理能力協(xié)助銀行加大供應(yīng)鏈金融的違約成本。
生意寶
供應(yīng)鏈金融
浙江網(wǎng)盛生意寶的供應(yīng)鏈金融平臺在為眾多中小型企業(yè)提供供應(yīng)鏈資金方面具有較大優(yōu)勢。2015年，公司正式啟動“在線供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)，公司攜手交通銀行等一批國有股份制銀行，打造致力于基于供應(yīng)鏈的虛擬“產(chǎn)業(yè)鏈專業(yè)銀行”，在 “網(wǎng)盛大宗交易平臺”“網(wǎng)盛融資擔保平臺”“網(wǎng)盛交易征信平臺”“網(wǎng)盛風(fēng)控平臺”“網(wǎng)盛大數(shù)據(jù)平臺”等基礎(chǔ)上實現(xiàn)的“閉環(huán)”，從而構(gòu)建出一個專注服務(wù)大宗商品、基礎(chǔ)原材料的在線產(chǎn)業(yè)鏈“生態(tài)圈”，全面實現(xiàn)企業(yè)貿(mào)易流、資金流、物流“三流合一”。公司通過下屬子公司“網(wǎng)盛融資擔保公司”，獲得銀行授信額度，來推動在線供應(yīng)鏈交易和金融業(yè)務(wù)。
生意寶供應(yīng)鏈金融服務(wù)旨在助力有戰(zhàn)略眼光的中小企業(yè)在企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期占領(lǐng)行業(yè)制高點。生意寶利用旗下生意寶電商平臺、生意社大數(shù)據(jù)平臺、物流網(wǎng)絡(luò)平臺、以及融資平臺、應(yīng)收款平臺、供應(yīng)鏈平臺、支付結(jié)算平臺等多個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺聯(lián)合打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)，幫助不同領(lǐng)域的實體產(chǎn)業(yè)及上下游提供從生產(chǎn)到銷售各個環(huán)節(jié)的服務(wù)，集物流、商流、信息流、資金流融于一體，致力于建立“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”的商業(yè)生態(tài)，以促進供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈與價值鏈的融合發(fā)展。
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